Conecte-se conosco

Noticias

Saiba quais são os cuidados ao contratar planos de previdência privada

Publicado

on

Descanso após anos de trabalho e uma segurança financeira que permita dias tranquilos. Eis o sonho de muitos brasileiros que enxergam na aposentadoria uma forma de garantir um futuro sossegado. Esse projeto compartilhado por muitos sofreu um abalo, quando foi apresentada a proposta de Reforma da Previdência na Câmara dos Deputados, no dia 20 de fevereiro deste ano. Se o plano do governo for aprovado como está, os trabalhadores terão que trabalhar mais e dedicar mais tempo de contribuição do que nas regras atuais.

Em meio às incertezas que rondam o assunto, a possibilidade de investir em um plano de previdência privada surge como uma alternativa que deve ser avaliada dentre os investimentos disponíveis para complementar a tradicional aposentadoria administrada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

A previdência privada reúne fundos de investimentos em que o trabalhador pode depositar quantias que serão resgatadas no futuro, seja durante a aposentadoria ou para outra despesa relacionada a viagens ou capacitação, por exemplo. Esse tipo de investimento é ofertado por bancos e seguradoras e, mediante contrato, são estabelecidas datas de início e fim das aplicações.

De acordo com o economista e professor universitário Ricardo Coimbra, a previdência privada não é nem melhor nem pior do que outros investimentos disponíveis no mercado financeiro. “Eles são equivalentes, o perfil do investidor e os objetivos com o dinheiro investido é que farão diferença no fim das contas”, afirma.

A possibilidade de abrir uma carteira de investimentos com aplicações moderadas e arrojadas também deve ser avaliada. “Qualquer tipo de acúmulo de recursos é bom, mas, se você pode variar, é melhor ainda. Combinar previdência privada com outros de renda variável, como as ações, seria o ideal. Isso no Brasil ainda é muito pequeno, as pessoas estudam pouco, mas acredito que vai acabar sendo um caminho natural”, avalia.

Comparada ao modelo solidário controlado pelo INSS, a previdência privada apresenta benefícios como a possibilidade de portabilidade, caso outra instituição financeira apresente um plano com melhores condições ao investidor. Outro ponto que chama atenção é o fato de que é possível regular as aplicações de modo a determinar o quanto se deseja receber de pensão após o encerramento das contribuições mensais, algo que não ocorre no Regime Geral de Previdência Social (RGPS).

Renato Aguiar, economista e vice-presidente do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Ceará (Ibef-CE), acredita que os benefícios decorrentes da adesão à previdência privada vão além do âmbito pessoal.

“Economicamente falando, a adesão aos planos de previdência privada é positiva, pois, a partir do momento em que os planos passarem a receber mais recursos, eles serão investidos na economia brasileira, ocasionando um evento multiplicador”, analisa.

Porém, antes de iniciar o modelo, são necessários alguns cuidados para garantir que o retorno desses investimentos aconteça da melhor forma possível para o cliente. De acordo com os especialistas, há algumas opções de fundos e taxas cobrados pelas instituições financeiras que podem variar bastante de banco para banco. Daí a importância de pesquisar bem antes de contratar o serviço.

Passo a passo da Previdência Privada
PGBL x VGBL

O primeiro passo é escolher o fundo de previdência, que pode ser um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Segundo Filipe Albuquerque, sócio-gestor da V8 Capital, o que deve gerenciar essa escolha deve ser o tipo de declaração de imposto de renda (IR) feita pelo investidor e o tempo que ele deseja manter o dinheiro investido. “O PGBL é um fundo que você pode deduzir da declaração completa do Imposto de Renda caso você contribua até 12% da sua renda anual para a previdência privada”, indica.

Porém, vale lembrar que esse imposto pode ser cobrado quando o investidor sacar o dinheiro do fundo. “Você vai pagar imposto a depender do valor que receber de pensão quando decidir resgatar o valor”, afirma Renato Aguiar, economista e vice-presidente do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Ceará (Ibef – CE).

Já o VGBL, de acordo com Filipe Albuquerque, é indicado para quem faz o outro tipo de declaração ou tenha renda não tributada por ser baixa. “O VGBL é mais indicado para quem faz a declaração simples e não tem limite em relação ao ganho, investe o quanto quiser”, analisa. No VGBL, não é possível deduzir os investimentos do IR, sendo mais indicado, assim, para quem deseja aplicar na previdência privada a longo prazo, pois, ao final, o saque do investidor é acompanhado de pagamento de IR apenas sobre o os rendimentos.

TAXA DE ADMINISTRAÇÃO E TAXA DE CARREGAMENTO

Outro ponto que não pode passar desapercebido são as taxas de administração e carregamento. A primeira incide sobre o fundo. Segundo Renato Aguiar, a taxa de administração tem impacto direto na construção do capital. “O administrador retira pelo serviço de gerenciamento, geralmente é aplicada mensalmente”, afirma.

A taxa de carregamento, de acordo com ele, também “é uma taxa que será abatida dos depósitos feitos mensalmente”. O especialista indica que o investidor faça uma pesquisa em busca de um plano com taxa de carregamento pequena. Atualmente, há bancos em que essa taxa é de 0%. “Quanto menor a taxa, maior será a formação da aposentadoria”, analisa.

Mas é preciso estar alerta. De acordo com Aguiar, a ausência de uma taxa de carregamento não indica que o investidor deixará de pagar taxas adicionais. “Há planos que não cobram taxa de carregamento, mas cobram um desconto se você sacar antes de um determinado prazo”.

TABELA PROGRESSIVA X TABELA REGRESSIVA

Também é fundamental que o optante pela previdência privada escolha uma das tabelas de tributação: a progressiva ou a regressiva. Esta, de acordo com Albuquerque, é indicada para quem deseja investir a longo prazo. “Quanto maior o prazo de investimento, menor a tributação. Se você investir R$ 10 mil, a alíquota de imposto de renda será de 35%, mas, a cada dois anos, reduzirá em 5%. Vai caindo até chegar aos 10% após dez anos de investimento”.

Já a tabela progressiva funciona de acordo com a tabela vigente de imposto de renda, sendo mais indicada para os casos em que o contribuinte deseja resgatar o valor em curto ou médio prazo, ideal para planos como fazer uma viagem ou comprar uma casa. “A (tabela) progressiva se baseia no resgate do recurso que é retirado mensalmente, quanto maior for a retirada, maior será a alíquota”, explica Albuquerque.

TAXAS DE RENTABILIDADE E TÁBUA ATUARIAL

O investidor da previdência privada também não pode esquecer de pesquisar o histórico de rendimentos do fundo que será contratado. Segundo Renato Aguiar, essa investigação pode ser feita de forma gratuita e intuitiva. “Hoje, você entra na Internet e encontra sites que trazem um histórico de rentabilidade, sendo possível comparar diferentes fundos, inclusive em relação à poupança”.

Para finalizar, o especialista indica que o investidor conheça a tabela atuarial, que estipula qual será a data da morte de quem contrata o plano. A tabela leva em conta a taxa de longevidade da população e permanece sendo a mesma durante todo o processo. “A tábua atuarial vigente durante o contrato será utilizada para o pagamento da pensão no futuro”, explica.

Uma forma de garantir um futuro mais seguro
Gabriel, 4, e Matheus, 1, nem têm noção do valor do dinheiro no cotidiano, tampouco da importância de acumular reservas para emergências e planos futuros. Por sorte, os pais deles, Raquel, 37, e Edson Diniz, 38, entendem essa necessidade e já abriram planos de previdência privada para os dois. “A gente (ela e o marido) pretende ter uma vida longa, mas não sabemos como será no futuro, ainda mais com essas mudanças na aposentadoria”, avalia Raquel.

A ideia de investir na previdência privada veio a partir da experiência do irmão de Edson, que teve um plano aberto pelo padrasto que rendeu em torno de R$ 55 mil, quantia utilizada na formação superior e na abertura de uma empresa após a formatura. “Disse para mim mesmo: vou fazer igual com os meus filhos”, lembra.

Edson contou ao O POVO que o casal investe, por mês, R$ 125 na previdência privada de cada um dos filhos. O fundo escolhido foi o PGBL oferecido pelo Banco do Brasil. Edson afirma que não se arrepende. “Foi uma decisão certa, via débito automático, o valor é descontado mensalmente da minha conta. Eu nem sinto”.

Já a professora de ioga Isadora Lídia, 40, demorou um pouco mais para pensar na previdência privada como possibilidade de investimento. Ela já contribuiu com o INSS de forma autônoma, mas, há um ano, desistiu do regime público. “Busquei informações nos postos (de atendimento do INSS), mas não recebia nenhuma resposta segura. Não sentia que a minha aposentadoria estava garantida”, afirma.

Atualmente, ela investe no Tesouro Direto, programa implementado pelo Tesouro Nacional em parceria com a Bolsa de Valores. Mas a professora quer mais. Para isso, está escutando a opinião de especialistas e conversando com gerentes bancários. “Quero fazer previdência privada e continuar trabalhando, porque sei que a garantia que eu busco não vai vir do INSS”, avalia.

Ibovespa
O Ibovespa terminou na máxima do pregão, ontem, retomando o patamar dos 98 mil pontos, com os investidores otimistas em relação ao início da tramitação da proposta de reforma da Previdência na Câmara dos Deputados nos próximos dias.

Fonte: O Povo

Radio Ao vivo

SAIU NA MAIS

anúncio
Videos5 horas atrás

Balaio de Gatos: Moradores da Rua Pe. Cícero no bairro Veneza sofrem com risco de alagamento por obra inacabada

Iguatu5 horas atrás

Vereadores de Iguatu aumentam salários para R$ 14.999; aprovam 13o. salário e o prefeito passará a ganhar R$ 15,9 mil

Videos9 horas atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 02/12/2024

Ceará2 dias atrás

Leilão da Receita Federal no Ceará oferece iPhone 13 na caixa por R$ 2 mil e caminhão por R$ 90 mil

Brasil2 dias atrás

Brasil lança foguete nacional em nova investida espacial no Rio Grande do Norte

Ceará2 dias atrás

Barra do Ceará se destaca como destino de kitesurf após revitalização e impulsiona geração de empregos

Mundo3 dias atrás

Toyota Corolla 2026 híbrido promete autonomia de 1.200 km

Brasil3 dias atrás

CNH Popular oferece habilitação gratuita para trabalhadores de baixa renda no Ceará

Iguatu3 dias atrás

Agricultor é preso 14 anos após homicídio em festa de aniversário em Iguatu

Brasil3 dias atrás

Expectativa de vida ao nascer no Brasil aumenta para 76,4 anos, segundo IBGE

Ceará3 dias atrás

8 ex-alunos da rede pública do Ceará se destacam por liderarem ações sociais

Brasil3 dias atrás

Emprego com carteira assinada alcança recorde no trimestre até outubro, aponta IBGE

Ceará3 dias atrás

Guinness confirma cearense de 112 anos como o homem mais velho do mundo

Agronegócio3 dias atrás

Breno Teixeira e Joefferson Abrão Assumem Pastas Estratégicas em Iguatu para 2025

Ceará3 dias atrás

Ceará identifica duas novas subvariantes da ômicron e aumento de casos de Covid-19

Videos3 dias atrás

AO VIVO – MAIS JUSTIÇA 29/11/2024

Iguatu3 dias atrás

Perimetral: moradores enfrentam risco de alagamentos e prejuízos no bairro Veneza

Videos3 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 29/11/2024

Artigo4 dias atrás

POLICLÍNICA: Eleição para a Presidência do Consórcio da 18ª Região de Saúde marcada para o dia 10/12

Noticias4 dias atrás

AO VIVO – MAIS NOTÍCIAS – 28/11/2024

Videos4 dias atrás

Dulce Cavalcante lança nova obra e recebe título de cidadã iguatuense

Artigo4 dias atrás

Lançamento do Livro “Crônicas para Despertar Meus Dias”: Um Marco Cultural em Iguatu

Brasil4 dias atrás

Por que a inflação da picanha está cada vez mais preocupando os brasileiros?

Iguatu4 dias atrás

Secretário de Saúde de Iguatu apresenta projetos para nova gestão

Bombeiros4 dias atrás

Acidente de trânsito em Iguatu deixa quatro feridos; entre as vítimas um bebê de 05 meses

Videos4 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 28/11/2024

Mundo4 dias atrás

A Bíblia ordena que a mulher seja submissa ao homem?

Brasil4 dias atrás

Pesquisa destaca destinos mais surpreendentes de 2024, de São Paulo à Bahia

Iguatu5 dias atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 27 Novembro 2024

Ceará5 dias atrás

A Prefeitura de Morada Nova abre concurso público oferecendo 1.278 vagas

Videos5 horas atrás

Balaio de Gatos: Moradores da Rua Pe. Cícero no bairro Veneza sofrem com risco de alagamento por obra inacabada

Iguatu5 horas atrás

Vereadores de Iguatu aumentam salários para R$ 14.999; aprovam 13o. salário e o prefeito passará a ganhar R$ 15,9 mil

Videos9 horas atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 02/12/2024

Ceará2 dias atrás

Leilão da Receita Federal no Ceará oferece iPhone 13 na caixa por R$ 2 mil e caminhão por R$ 90 mil

Brasil2 dias atrás

Brasil lança foguete nacional em nova investida espacial no Rio Grande do Norte

Ceará2 dias atrás

Barra do Ceará se destaca como destino de kitesurf após revitalização e impulsiona geração de empregos

Mundo3 dias atrás

Toyota Corolla 2026 híbrido promete autonomia de 1.200 km

Brasil3 dias atrás

CNH Popular oferece habilitação gratuita para trabalhadores de baixa renda no Ceará

Iguatu3 dias atrás

Agricultor é preso 14 anos após homicídio em festa de aniversário em Iguatu

Brasil3 dias atrás

Expectativa de vida ao nascer no Brasil aumenta para 76,4 anos, segundo IBGE

Ceará3 dias atrás

8 ex-alunos da rede pública do Ceará se destacam por liderarem ações sociais

Brasil3 dias atrás

Emprego com carteira assinada alcança recorde no trimestre até outubro, aponta IBGE

Ceará3 dias atrás

Guinness confirma cearense de 112 anos como o homem mais velho do mundo

Agronegócio3 dias atrás

Breno Teixeira e Joefferson Abrão Assumem Pastas Estratégicas em Iguatu para 2025

Ceará3 dias atrás

Ceará identifica duas novas subvariantes da ômicron e aumento de casos de Covid-19

Videos3 dias atrás

AO VIVO – MAIS JUSTIÇA 29/11/2024

Iguatu3 dias atrás

Perimetral: moradores enfrentam risco de alagamentos e prejuízos no bairro Veneza

Videos3 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 29/11/2024

Artigo4 dias atrás

POLICLÍNICA: Eleição para a Presidência do Consórcio da 18ª Região de Saúde marcada para o dia 10/12

Noticias4 dias atrás

AO VIVO – MAIS NOTÍCIAS – 28/11/2024

Videos4 dias atrás

Dulce Cavalcante lança nova obra e recebe título de cidadã iguatuense

Artigo4 dias atrás

Lançamento do Livro “Crônicas para Despertar Meus Dias”: Um Marco Cultural em Iguatu

Brasil4 dias atrás

Por que a inflação da picanha está cada vez mais preocupando os brasileiros?

Iguatu4 dias atrás

Secretário de Saúde de Iguatu apresenta projetos para nova gestão

Bombeiros4 dias atrás

Acidente de trânsito em Iguatu deixa quatro feridos; entre as vítimas um bebê de 05 meses

Videos4 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 28/11/2024

Mundo4 dias atrás

A Bíblia ordena que a mulher seja submissa ao homem?

Brasil4 dias atrás

Pesquisa destaca destinos mais surpreendentes de 2024, de São Paulo à Bahia

Iguatu5 dias atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 27 Novembro 2024

Ceará5 dias atrás

A Prefeitura de Morada Nova abre concurso público oferecendo 1.278 vagas

Videos5 horas atrás

Balaio de Gatos: Moradores da Rua Pe. Cícero no bairro Veneza sofrem com risco de alagamento por obra inacabada

Videos9 horas atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 02/12/2024

Iguatu3 dias atrás

Agricultor é preso 14 anos após homicídio em festa de aniversário em Iguatu

Videos3 dias atrás

AO VIVO – MAIS JUSTIÇA 29/11/2024

Videos3 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 29/11/2024

Noticias4 dias atrás

AO VIVO – MAIS NOTÍCIAS – 28/11/2024

Videos4 dias atrás

Dulce Cavalcante lança nova obra e recebe título de cidadã iguatuense

Iguatu4 dias atrás

Secretário de Saúde de Iguatu apresenta projetos para nova gestão

Bombeiros4 dias atrás

Acidente de trânsito em Iguatu deixa quatro feridos; entre as vítimas um bebê de 05 meses

Videos4 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 28/11/2024

Iguatu5 dias atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 27 Novembro 2024

Noticias5 dias atrás

AO VIVO – MAIS NOTÍCIAS – 27/11/2024

Videos5 dias atrás

Balaio de Gatos: Orlando: destino das férias da família do prefeito tem atrações imperdíveis

Videos5 dias atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 27/11/2024

Iguatu6 dias atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 26 Novembro 2024

Bombeiros6 dias atrás

Bombeiros salvam vaca que caiu em cacimbão em Iguatu

Iguatu6 dias atrás

Iguatu – Moradores da Chapadinha denunciam descaso com coleta de lixo

Noticias6 dias atrás

Dois homens são assassinados a tiros, em Fortaleza

Iguatu1 semana atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 25 Novembro 2024

Iguatu1 semana atrás

Iguatu registra 24° homicídio no ano

Videos1 semana atrás

Balaio de Gatos: MP de Iguatu em busca da arca perdida recomenda entrega de documentos para transição

Videos1 semana atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 25/11/2024

Iguatu1 semana atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 22 Novembro 2024

Noticias1 semana atrás

AO VIVO – MAIS NOTÍCIAS – 22/11/2024

Videos1 semana atrás

Balaio de Gatos: Bolsonaro e mais sete generais são indiciados por tentativa de golpe de estado

Videos1 semana atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 22/11/2024

Iguatu2 semanas atrás

Iguatu – Confira as principais notícias da área policial no programa Mais Notícias de hoje, 21 Novembro 2024

Noticias2 semanas atrás

AO VIVO – MAIS NOTÍCIAS – 21/11/2024

Videos2 semanas atrás

Balaio de Gatos: Leonardo Mendonça promete gestão técnica na Saúde com foco em cuidar das pessoas

Videos2 semanas atrás

AO VIVO – MANHÃ DE NOTÍCIAS – 21/11/2024

EM ALTA